Financieel advies & Hypotheken: Wat kun je lenen vs. wat wil je betalen? (En de valkuilen)

Sander: Goeiedag en leuk dat je luistert naar De Wooncast, een podcast van NVM Limburg waarin we iedere maand een thema rondom wonen centraal stellen met deskundigen uit de makelaardij. Ik ben Sander Kleikers en vandaag in deze aflevering staat het beste financiële advies centraal. Over hypotheekadvies, over financiële planning, actuele trends maar ook over valkuilen. En aangeschoven bij mij zijn Nicole van Heel van Hermans, makelaars uit Heythuysen en Weert. Welkom Nicole.

Nicole: Hallo.

Sander: En Frank Hermans van het gelijknamige kantoor en de Hypotheekshop Heythuysen en Weert. Welkom.

Frank: Dank je wel.

Sander: En u kunt ook vragen bij ons insturen. En laat dat vooral aan ons weten. Dan zullen we die vragen zo snel mogelijk proberen te beantwoorden in de volgende aflevering via het e-mailadres limburg@nvm.nl. Goed, twee collega's even vooraf vanuit één kantoor. Dit gaat over het algemeen goed samen?

Nicole: Meestal wel, ja.

Sander: Meestal wel? Ja. Dit vind ik wel fijn om te horen, Nicole. Want we zoeken natuurlijk een beetje schurende meningen in een podcast.

Nicole: Ja, leuk hè. Ik heb hem al meegesleept vandaag. Dus dat heeft wel geschuurd. Dat neem ik dus goed.

Sander: Maar jullie hebben in die zin wel verschillende verantwoordelijkheden als het gaat over hypotheekadvies, makelaardij.

Nicole: Ja, precies.

Sander: Hoe kun je dat schetsen?

Nicole: Nou, ik zit natuurlijk meer aan de makelaarskant. En Frank zit natuurlijk meer aan het financiële gedeelte de hypotheken, verzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen wat daar allemaal mee te maken heeft. Oké. Dus het overlapt elkaar. En het een kan niet zonder het ander. Maar het is wel een andere invalshoek.

Sander: Duidelijk. Frank, mag ik dan zeggen, je bent hypotheekadviseur?

Frank: Ja, dat mag je zeggen. Ik zie het zelf nog meer als coach of als planner dan alleen adviseur.

Sander: Ja. Coach, planner is meer dan adviseur. In welk opzicht?

Frank: Nou, ik denk dat we iets meer doen dan alleen maar een advies uitbrengen. Ik denk dat we de klant meenemen in de totale reis die hij maakt bij zijn zoektocht naar de nieuwe woning. Ja. En dat gaat verder dan alleen maar een berekening op de computer maken en de klant laten zien wat hij moet betalen, planner.

Sander: Oké, daar gaan we zo meteen wat uitgebreider over doorpraten. Wat is nou de meest gestelde vraag van jonge kopers vandaag de dag?

Frank: Ja, de meest gestelde vraag is denk ik hoeveel kan ik lenen uiteraard? Ja. Daar begint het altijd mee.

Sander: Maximaal?

Frank: Maximaal, uiteraard. Het liefst. En de tweede gestelde vraag is hoeveel kan ik overbieden? Dat is in de huidige markt wel een heel hot item.

Sander: Ja, maar wat zeg je dan?

Frank: Dat ligt aan een heleboel factoren. Dus dat is lastig om daar zo een eenduidig antwoord op te geven.

Sander: Ja. Maar als je het hebt over overbieden wat we eerder in deze podcastserie ook besproken hebben dat gaat ook heel vaak over welk eigen vermogen heb je zelf?

Frank: Exact. Veel klanten denken dat ze het bedrag X kunnen lenen. Zeg 400.000 euro. En dat ze dat dan ook kunnen bieden. Maar een hypotheek is gemaximeerd op een inkomenseis maar ook op een onderpandseis. Dus als het pand niet voldoende waarde heeft dan kan er geen 400.000 euro geboden worden.

Sander: Probeer dat te schetsen in een voorbeeld. Dus een huis staat bijvoorbeeld te koop dan voor 350.000 euro. En jij berekent dat ik 400.000 euro zou kunnen lenen. Wat betekent dat voor mijn positie ten opzichte van dit huis?

Frank: Nou, daar gaan we er in eerste instantie van uit dat je 350.000 euro kunt financieren. Ik ga vanuit dat de verkopend makelaar de woning voor de marktwaarde in de verkoop heeft gezet. En die 50.000 euro plus de kosten koper zal de koper uit eigen middelen moeten financieren.

Sander: Ja, en daar zit al een misverstand?

Frank: Daar zit een misverstand. Want ze denken dat ze vier ton kunnen financieren. Dus die overbieding mee kunnen nemen. En dat gaat dus niet.

Sander: Precies. En daarom zeg je ik ben meer coach en ik probeer je mee te nemen in die financiële planning dan alleen maar dit het is eenvoudige rekenmodel. Wat komt daar dan bij kijken?

Frank: Nou ja vooral bij starters zien we dat ze vaak totaal geen idee hebben van wat het kost om op zichzelf te wonen. Simpelweg ga eens een keer naar de Albert Heijn laat je boodschappenkar vol en je schrik je kapot wat je af moet rekenen bij de kassa. Ja. Dus wat we gaan doen is we gaan een stukje budgeteren. Daar begint het eigenlijk mee. Ik vind het eigenlijk niet zo belangrijk van wat kan iemand lenen?

Maar wat kan iemand betalen? Wat wil iemand betalen? Ja. Dat is belangrijk. En dan betalen in relatie tot je hele huishouden. Ja, precies.

Wat komt er binnen iedere maand? Wat gaat eruit? En vaste lasten. En dat is niet alleen de hypotheek. Dat zijn ook de boodschappen. Dat zijn de abonnementen.

Dat is het sporten. Dat is het uiteten. Op stap gaan.

Sander: Goh, maar dat gaat wel heel ver. Dat is echt financiële planning in zijn totaliteit.

Frank: Nou, financiële budgetering. Ik denk dat je het zo het beste kunt benoemen. Echt een budget maken. Wat komt er binnen iedere maand? Wat gaat eruit? En hou ik aan het einde van de maand nog wat over.

Sander: Ja. En heb jij gemerkt dan door de jaren heen dat het ook echt nodig is? Dat heel veel mensen toch stiekem niet echt goed inzicht hebben in de eigen cijfers?

Frank: Ja, zeker die starter die voor de eerste keer een huis gaat kopen. Die heeft nog niet die ervaring dat hij op zichzelf heeft gewoond. Er zijn steeds minder mensen die al in eerste instantie in een huurwoning hebben gewoond of op kamers hebben gewoond. Dus die hebben niet de ervaring wat kost het leven eigenlijk? Ja.

En daar nemen we ze mee. En die schrikken af en toe van de analyse die je dan maakt. Die schrikken zich helemaal kapot. Het komt regelmatig voor dat we negatief uitkomen. En dat mensen dus tot de conclusie komen dat ze of hun levensstijl aan moeten gaan passen of in een goedkopere prijsklasse moeten gaan kopen.

Sander: Precies. Maar je kunt maar beter gewaarschuwd zijn dan dat je later in de problemen komt dat je huis misschien wel moet gaan verkopen. Ja, zeker. Is dit ook iets dat je ook meteen meeneemt op het moment dat er dan zo'n jong stel of een jonge koper gewoon bij jou komt met deze vraag? Ik wil mijn eerste huis kopen, Nicole.

Nicole: Ja, dat merk je wel met bezichtigingen ook. En de vragen die je dan krijgt. Dat mensen lang niet altijd goed op de hoogte zijn. En jonge mensen die gaan inderdaad naar de hypotheekadviseur en die zeggen wat kan ik maximaal lenen? En gaan er dus inderdaad vanuit dat ook is wat ze kunnen bieden.

Ja. En dat is natuurlijk helemaal niet zo. En dat realiseren veel mensen zich niet. Dus het is heel goed om dat van tevoren als koperzijnde goed uit te zoeken. En je te laten adviseren daarin.

Sander: Goed. We gaan naar de actualiteit. Het nieuwtje van de maand. Dat wil ik graag met jullie bespreken. Althans, ik ben benieuwd welk nieuwtje jullie mee hebben genomen. Nicole, mag ik jou uitnodigen?

Nicole: Ja, wat altijd goed is om je te realiseren is dat per 1 januari van elk jaar het nodige veranderd. Ook rondom hypotheken. Denk aan de hoogte van de NHG-grens. Denk aan de startersvrijstelling. Maar denk ook aan de startersleningen. En daar kan Frank misschien iets meer over vertellen. En welke gevolgen dat heeft voor jou als koperzijnde.

Frank: Ja, dat klopt. In januari zitten we aan te komen. En die grenzen die worden aangepast. Het betekent dat vanaf 1 januari de nationale hypotheekgrens van 450.000 euro naar 470.000 euro wordt aangepast.

Sander: Wat betekent dat eigenlijk, die NHG, die nationale hypotheekgrens?

Frank: De nationale hypotheekgrens is eigenlijk een soort staatsgarantie voor het moment dat het fout gaat. Wanneer je een huis gekocht hebt en je kunt de woning buiten je eigen schuld om niet meer betalen. De hypotheek is niet meer betaalbaar. Dan komen we uiteindelijk op een executie uit. Dan zal de woning gedwongen verkocht moeten worden.

En brengt die woning dan te weinig op, dan kan een eventueel tekort geclaimd worden de nationale hypotheekgarantie. Er zijn nog een aantal regelingen die nog kunnen ingezet worden om te voorkomen dat de woning verkocht wordt. Waarbij gekeken wordt of er een stukje kwijtgescholden kan worden of uitstel van betalingen kan worden. Er zijn nog andere regelingen die binnen de NHG-grens zitten.

Sander: En het feit dat die grens opgetrokken wordt doet dat iets met de zekerheid voor kopers?

Frank: Het is voor een koper een stukje extra zekerheid wat hij bijkopt waardoor hij meer zekerheid heeft mocht het fout gaan. Hij krijgt die zekerheid vanuit de overheid meegegeven en kan dus tot een hoger bedrag aan de woning kopen.

Sander: En dit is ook mee omhoog getrokken omdat ook gemiddeld de woningprijs hoger wordt?

Frank: Ja, dat wordt geïndexeerd met de stijging van de woningprijs.

Sander: En het doet ook iets met je maandlast. Als je daar gebruik van kan merken corrigeer me als ik het niet goed zeg dan krijg je doorgaans bij de bank een kleine korting op je rente waardoor je maandlast dus iets lager is. Dus je hebt en meer zekerheid, zo van verzekering maar je betaalt ook iets minder.

Frank: Omdat het risico voor de bank natuurlijk lager is krijg je een kleine korting.

Sander: Precies, die je dan weer aan die boodschappen kunt uitgeven.

Frank: Ja, precies. En die neem je dan weer mee.

Sander: Goed, mooi, een verhaaltje rond. Je luistert naar De Wooncast, powered by NVM Limburg vandaag over verkopen onder andere. Maar ook over dat hypotheekadvies. Met Nicole van Heel en met Frank Hermans. En er zijn ook luisteraarsvragen binnengekomen. Hetty de Groot uit Tegelen die vraagt ik wil dit jaar nog een huis kopen maar de rente is hoog. Heeft het zin om te wachten dan tot volgend jaar? Of kan ik dan beter nu kopen voordat de prijzen nog verder zullen gaan stijgen?

Frank: Nou, de rentes zijn niet echt heel erg hoog. In vergelijking tot een paar jaar geleden natuurlijk wel. Toen zaten we in een markt met extreem lage rentes eigenlijk. Maar historisch gezien zitten we op dit moment nog steeds op een rentenniveau wat eigenlijk nog best wel laag is. Daarentegen stijgen de prijzen nog steeds van woningen.

Dus ik zou niet bewust gaan wachten. Ik zou gewoon goed in de gaten houden of er een huis op de markt komt wat voldoet aan je wensen. En dan in overleg met je hypotheekadviseur eventueel toeslaan. Dus ik zou daar zeker niet mee wachten.

Sander: En als we het hebben over de actuele discussie die ook in Den Haag zometeen ook weer wordt gevoerd rondom al dan niet het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek. In welk opzicht speelt dat nu al een rol? Ook al ga je dat straks uitsmeren. Stel dat, zou er dan toch van komen over 20, 30 jaar?

Frank: Nou, ik denk dat het wel meevalt. Zoals je al zegt, het wordt niet van vandaag op morgen afgeschaft. Het wordt uitgesmeerd over 20 jaar. Dat wordt vaak vergeten erbij te vertellen. En die pijn zal dan goed draagbaar zijn.

Omdat een gemiddelde consument jaarlijks een indexatie op zijn salaris krijgt. Dus zijn inkomen zal ook omhoog gaan. Dus het verdwijnen van die hypotheekrenteaftrek op termijn zal niet zo'n hele grote invloed hebben op de woningmarkt, denk ik. Maar wel op de prijs wellicht waardoor je de prijs wat meer kunt drukken en het aantrekkelijker wordt, makkelijker wordt om te kopen.

Sander: Wat doet de hypotheekrenteaftrek voor de prijzen op de markt?

Nicole: Ja, goed. Die krapte op de woningmarkt is er natuurlijk gewoon. Dus die gaat niet weg door het afschaffen van de hypotheekrente. Het doet iets voor mensen voor de maandlast. Maar het is net wat Frank zegt.

Het wordt heel geleidelijk afgebouwd als dat gaat gebeuren. Dus dat kun je wel incalculeren. En doorgaans stijg je inderdaad ook nog wel in je inkomen. Dus ik denk niet dat effect super groot gaat zijn zoals we het nu kunnen inschatten.

Sander: Oké. Frank en Nicole, wat maakt volgens jullie nu echt een goed hypotheekadvies? Wat onderscheidt nou een beetje de vakman van de online invuller? Je gaf net al een beetje weg. Ik probeer, Frank, ik citeer je toch een beetje naar het hele complete beeld te kijken. Is dat wat het grote verschil is?

Frank: Nou, ik denk dat we luisteren naar wat de klant wil. Ik sta naast mijn klant en ik zit niet tegenover mijn klant. Dat is een groot verschil. Wij gaan eerst inventariseren. Wat zijn je wensen? Wat zijn je doelen? Hoe ziet je toekomst eruit?

Niet alleen nu, maar ook over vijf of over tien jaar moet die hypotheek nog betaalbaar zijn. De fiscaliteit is dusdanig ingewikkeld geworden dat je dat bijna niet meer zelf kunt. Het is voor ons al een heel puzzelwerk om alles goed uit te vinden. Ja. En dat kun je eigenlijk niet zelf via internet doen of invullen. De kans op fouten is dan redelijk groot. En de consequenties kunnen ook groot zijn achteraf dat er fouten geconstateerd worden en dat je fiscale aftrek gaat missen in de toekomst.

Sander: Ja. Maar toch even advocaat van de duivel. Ik zeg misschien dat kan nu dan nog onvoldoende. Maar we gaan het binnenkort in de aflevering bij de podcast het hebben over de invloed van AI. En ook welke toekomstige mogelijkheden er misschien wel zijn. Want dat dan krijg je misschien wel in Frank Hermans 2.0 Digitaal. Die ik het even kan vragen.

Frank: Ja, dat heb je gelijk in. Dat hebben we ook gehad met een jaar of tien geleden toen de internethypotheken zijn opmars deden. Toen waren we ook bang dat de markt terug zou lopen voor ons als onafhankelijk adviseur. Echter wat ik ontzettend veel merk is dat klanten gewoon face-to-face willen met je om tafel. En die willen die bevestiging hebben van iemand die tegenover ze zit en die met ze meedenkt en meekijkt of ze het goed doen. En dat gaat blijven.

Ook al krijg je een AI-assistent of iets dergelijks. Het kan natuurlijk wel helpen met het versnellen van het proces. Je gaat natuurlijk heel veel papieren inleveren waar de bank om vraagt. En door AI kunnen die natuurlijk sneller beoordeeld worden. Dus het kan wel degelijk een positief effect hebben op de snelheid om het zomaar te zeggen.

Nicole: Maar dat persoonlijke, dat blijft toch wel. Dat zie je ook met de bezichtigingen. Je gaat ook niet een huis kopen op een online bezichtiging. Dat is een tool die kun je inzetten als het moeilijk is om langs te komen om een eerste kennismaking met een huis te hebben. Maar uiteindelijk wil je toch zien en voelen en erin staan. En dat is denk ik toch ook een beetje hetzelfde met een hypotheekadvies. Plus het is een keuze die je gaat maken in je leven die heel veel invloed kan hebben.

Sander: Precies, dus je gebruikt het eerder als assistent dan als hoofdadviseur.

Frank: Ja, precies. Dat wordt toch uiteindelijk mensenwerk. Ja.

Sander: Zeker bij de aankopen en de bedragen die je daar uiteindelijk de rest van je leven ook aan besteedt.

Frank: Ja, zeker.

Sander: Frank, over duurzaam financieren. Daar hoor en lees ik veel over. Wat betekent dat nu eigenlijk concreet voor de koper? Wat is nu precies duurzaam financieren? Waar hebben we het dan over?

Frank: Er zijn een aantal verschillende mogelijkheden in de markt gekomen. De overheid heeft daar richtlijnen voor opgesteld. En heeft gezegd op het moment dat je een energievriendelijke woning koopt, kun je wat meer lenen. Ja. Dat kan oplopen tot maximaal 50.000 euro als je een energieneutrale woning koopt. Ja.

En heb je een energieslurpende woning, om het zo maar te zeggen, die een slecht energielabel heeft, dan kun je ook extra bijlenen. Maar dan is dat bedoeld om de woning energie zuiniger te maken. Dus daar zijn mogelijkheden in de markt om gebruik te maken daarvan. En op die manier de woningen duurzamer te maken. Want dat is waar de overheid naartoe wil.

Sander: Precies. Je stimuleert het daarmee?

Frank: Ja, precies. Stimuleert het. Maatregelen zijn dat. Ja.

Sander: En is dat uiteindelijk ook doen? Of zijn het ook tussen aanhalingstekens praatjes? We hebben het ook vaak over greenwashing. We zeggen, als we nou dit en dit even toch ongeveer aanbrengen, dan kun je ook meer lenen.

Frank: Nou, dan heb je het meer denk ik over de geldverstrekkers die zich daarmee profileren. Dat ze duurzaam financieren. Zij geven vaak een korting op een hypotheekrente op het moment dat je een beter energielabel hebt. Maar dat zijn maar minimale kortingen. Ik zie dat een beetje als marketing tool die ze gebruiken. Wat wel begint te komen, en dat zal in de toekomst nog meer gaan worden, is dat banken woningen met een slechte energielabel niet meer of slechts gedeeltelijk gaan financieren. En dat is wel een punt wat wel spannend gaat worden. Als je straks een F of een G-label hebt en je wil daar nog een hypotheek voor krijgen, dan kan dat wel eens heel lastig gaan worden.

Sander: Ja, dus dan moet je al per definitie gaan verduurzamen. En dat zou je misschien zelfs wel uit eigen zak moeten kunnen betalen.

Frank: Ja, dat is uit eigen zak. Of je moet er een bouwdepot voor opnemen, of je moet gebruik maken van die regelingen die er zijn. Dat je extra leent voor verduurzaming. Ja.

Sander: Nicole, merk je dat mensen maandlasten tegenwoordig misschien wel belangrijker vinden dan looptijd? Wordt daar op een of andere manier rekening mee gehouden? Dus als je langere looptijd hebt, dat ze dat minder interessant vinden, maar dat ze veel meer op korte termijn kijken. Wat kost mij dit nu eigenlijk per maand?

Nicole: Ja, dat is eigenlijk waar in eerste instantie naar gekeken wordt. Wat kost die woning mij nu als ik die koop elke maand? Zeker bij jonge mensen, die kijken toch iets wat in de kortere termijn vaak. Precies. Looptijd is wel degelijk natuurlijk belangrijk.

Heb je een wat langere looptijd, dan geeft dat wat meer zekerheid. Want je weet dat je langer weet wat je moet betalen. Een kortere looptijd kan soms interessanter zijn in je maandlast in het begin. Dus ook dat is weer een afweging die je heel goed kan maken samen met je hypotheekadviseur. Om te kijken wat is nou voor mij belangrijk.

Sander: Ja, en is dat juist dus heel particulier? Of zeg je, dat zie ik gewoon wel in doelgroepen. Dat jongere mensen daar op een andere manier naar kijken.

Nicole: Ja, ik denk dat een starter zich daar iets minder van bewust is als iemand die al wat meer ervaring heeft op de woningmarkt. Ja, die willen graag nu dat huis kopen en willen dat nu kunnen betalen. En dan lijkt tien jaar nog heel ver weg.

Sander: Precies. Wat ook niet heel gek is eigenlijk. Nee, precies. Logisch.

Sander: We gaan naar een van de favoriete rubrieken van deze podcast. Precies. Even stiekem struinen op makelaarssites of op Funda. Op zoek naar dat onbereikbare huis. Dus die bijzondere architectuur, de maffe inspiratie in het interieur. Je ziet ze dagelijks voorbijkomen op bijvoorbeeld Funda of bij jullie.

Op jullie eigen sites. Jullie zien ze dagelijks voorbijkomen. De pareltjes van de maand. Nicole, wat heb je meegenomen? Wat is jouw pareltje?

Nicole: Nou, we hebben eigenlijk samen even gekeken van hebben we nog een pareltje? En die zijn er natuurlijk meer dan genoeg. Ook in allerlei lagen van je aanbod. Want het is natuurlijk niet zo dat alleen maar de hele dure panden altijd leuk zijn. Maar we hebben wel een duur pand. En daar is Frank met name mee bezig geweest. En dat was wel een bijzonder object op een bijzonder plekje. Dus wellicht kan Frank er wat meer over vertellen.

Frank: Ja, dat was in het dorp Heibloem. Een relatief klein plaatsje bij ons in de buurt. Daar stond een super moderne, hele strakke, gloednieuwe villa. Zat in het hogere prijssegment van om en bij de miljoenen euro. Met een architectuur die je niet veel tegenkomt in Nederland. Het mag niet op veel plaatsen gebouwd worden. Dus dat betekende dat we daar nogal wat klandisie op kregen uit de Den Landen. En een van de leuke anekdotes daarbij was.

Op een gegeven moment kwamen mensen uit Rotterdam. Daar waren experts. En die kwamen speciaal naar Heibloem gereden vanuit Rotterdam. Om naar die villa te kijken. En die liepen door de woning. En op een gegeven moment zeiden ze tegen me. Ja Frank, can you tell me where is the mall?

Sander: De mall?

Frank: De mall in Heibloem. Met andere woorden, waar is het winkelcentrum? Ja, goed. Die hadden überhaupt geen idee waar ze zaten. En dachten dat ze in een of andere wereldstad zaten. Terwijl ze in een gehucht of een klein dorpje als Heibloem zaten. Dus dat is wel leuk.

Sander: Had dit nog invloed trouwens. Het ontbreken van een mall in Heibloem op de aankoop?

Frank: Nee, die mensen hebben de woning niet gekocht. Geen mall, geen huis. Nee, die hadden zich echt vergist in de regio. Maar zo zie je mensen kijken op Funda naar de plaatjes in eerste instantie. Ga naar dat huis en oriënteren zich niet op de regio waar ze terechtkomen. En dat was voor deze mensen een misvatting. Dus je waaraan eigenlijk voor niks vanuit Rotterdam naar Heibloem komen rijden.

Sander: Wel interessant dat je dit stelt uit Rotterdam naar Limburg toe. Dat lees ik ook wel veel meer in de kranten. Dat steeds meer mensen uit het westen van het land willen tussen aanhalingstekens onthaasten. En toch wat meer ruimte opzoeken. Misschien ook wel een net iets betaalbaardere woning in Limburg. Ervaren jullie dat ook? Dat er veel meer vraag is van mensen van buiten Limburg voor Limburgse woningen?

Frank: Ja, ik weet niet of het direct van buiten Limburg is. We zien wel een soort bubbel effect ontstaan. We hebben natuurlijk in Eindhoven zitten we met. ASML, Brainport. Ja, precies. Dus de mensen uit Eindhoven die krijgen het lastig om in het Eindhoven ze te kopen. En die worden weggeduwd uit Eindhoven gaan richting Weert, Leudal, Heythuysen, waar wij werkzaam zijn.

Sander: Is ook lekker veel groen.

Frank: Is lekker veel groen, dat klopt. En de mensen vanuit Weert die gaan onze kant op komen. Dus je ziet een verschuiving van de markt. En je hebt inderdaad ook mensen die weg willen uit het wilde westen, zoals we dat vroeger altijd zeiden. En die naar Limburg komen voor de rust en de ruimte. Daar zie je wel ook een kentering in sinds de corona. Want voor de corona zag je eigenlijk met name de pensionado's. Dus die met pensioen gingen, in het westen woonden, daar een huis verkopen.

En dan hier iets landelijks terugkopen om te genieten van de rust en de ruimte. Maar door corona is het thuiswerken natuurlijk ook veel gebruikelijker geworden. Waardoor je ook veel jonge mensen met gezinnen met kinderen. Zeggen van nou ik wil de kinderen graag laten opgroeien op een plek wat minder druk is en hectisch. En doordat ik niet meer elke dag naar kantoor hoef, maar nog maar één keer of twee keer in de week. Kan ik ook wat verder van mijn werk af gaan wonen. Dus we zien wel een verjonging in die groep wat vanuit het westen deze kant op komt.

Sander: Mooi. Ik heb een luisteraarsvraag voor jullie. Franca Kropman uit Gennep. Die vraagt, ik hoor steeds vaker over groene hypotheken. Had het net al even over Frank. Krijg je dan ook echt korting als je huis duurzaam is? Of is het vooral marketing?

Sander: Nou ja, ik ben het zelf vragen. Ik had greenwashing.

Frank: Ja, zoals ik hem toen net ook al beantwoordde eigenlijk. Gedeeltelijk is het marketing. De kortingen die gegeven worden zijn op dit moment zijn minimaal.

Sander: Ja.

Frank: Maar er zijn wat geldverstrekkers die inderdaad wat korting geven op het moment dat je een lage energielabel hebt. Ja. En bij definitie is het natuurlijk hartstikke goed als je huis wil verduurzamen. Ja. En als er een financiële prikkel bij is, is het helemaal mooi.

Sander: Ja, precies. Dat klopt.

Sander: Goed. Tot slot dan over dit thema. Over financiëel advies en dat complete advies dat jullie geven. Wat is jullie ultieme gouden tip? Frank, wat zou je willen meegeven?

Frank: Ik zou willen meegeven, blijf bij jezelf. Laat je niet meeslepen in deze hectische markt. En bereid je erg goed voor. Ik denk dat het allerbelangrijkste is. Goed voorbereid de markt op.

Weten waar je aan toe bent. En weten wat je gaat doen. En neem je adviseur mee. Je aankoopmakelaar, je hypotheekadviseur.

Sander: Precies. En in jouw geval is het niet alleen voorbereiden als het gaat om welk object ik interessant vind. Maar ook juist dat financiële advies. De voorbereiding daarop.

Sander: Zorg dat je financiële dossier van tevoren op orde is. En niet eerst in huis gaan kijken. En dan eens naar de adviseur toe kijken of het überhaupt wel kan. Ja.

Nicole: Ja, daar sluit ik me helemaal bij aan. Dan kom je beslagen ten ijs. Ja. En op het moment dat je het droomhuis dan op de markt komt, kun je ook stappen zetten.

Sander: Mooi. Dank jullie wel. Frank Hermans en Nicole van Heel van Hermans Makelaardij en Hypotheekshop in Heythuysen en Weert. En nu weer bedankt voor het luisteren naar De Wooncast, powered by NVM Limburg. Volgende maand zijn we er weer. Blijf ons volgen.

Dan leren we meer over de makelaardij van de toekomst. We gaan toch een beetje in de glazen bol kijken. En we komen ook meer te weten over de regionale verschillen in Limburg. Want die zijn er. Tot dan.